2021年5月1日，《防范和處置非法集資條例》即將施行，這個(gè)條例包括哪些內(nèi)容，如何防范非法集資陷阱，日前，太原市處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室負(fù)責(zé)人圍繞條例進(jìn)行了解讀。
治理有法可依防范和處置非法集資是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)此高度重視。近年來(lái)，面對(duì)非法集資案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢(shì)，各地區(qū)各部門采取有力措施嚴(yán)厲打擊，化解存量、遏制增量，取得積極成效，但形勢(shì)依然比較嚴(yán)峻。出臺(tái)《條例》，用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管，有利于形成齊抓共管、群防群治、各盡其責(zé)、通力協(xié)作的非法集資綜合治理格局，對(duì)于防范化解風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益，具有重要意義。
明確非法界限《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性；三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。
健全工作機(jī)制《條例》規(guī)定省級(jí)人民政府對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，明確縣級(jí)以上地方人民政府建立健全政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)單位參加的工作機(jī)制?？紤]到鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的實(shí)際情況，要求鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府明確牽頭負(fù)責(zé)防范和處置非法集資工作的人員。并規(guī)定縣級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)明確防范和處置非法集資工作機(jī)制的牽頭部門，賦予其相應(yīng)的調(diào)查處置權(quán)力和手段。明確行業(yè)主管和監(jiān)管部門按照職責(zé)分工，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的防范和配合處置工作。國(guó)務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議制度，督促、指導(dǎo)有關(guān)部門和地方開(kāi)展工作，協(xié)調(diào)解決重大問(wèn)題。
加強(qiáng)預(yù)防監(jiān)測(cè)《條例》突出防范為主的原則，充分發(fā)揮行政機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)商會(huì)、新聞媒體、基層群眾自治組織以及公民個(gè)人等各方面作用，建立健全監(jiān)測(cè)預(yù)警、宣傳教育、行業(yè)自律、舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)等各項(xiàng)制度，扎實(shí)做好市場(chǎng)主體登記、互聯(lián)網(wǎng)及廣告管理、資金監(jiān)測(cè)等工作，以實(shí)現(xiàn)非法集資少發(fā)生、早發(fā)現(xiàn)，從源頭上減少非法集資風(fēng)險(xiǎn)。
強(qiáng)化行政處置《條例》規(guī)定處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)對(duì)涉嫌非法集資行為進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定，明確了調(diào)查處置手段和強(qiáng)制措施，對(duì)非法集資的行政、刑事責(zé)任、資金清退以及集資參與人應(yīng)承擔(dān)的后果等作了嚴(yán)格規(guī)定?！稐l例》強(qiáng)調(diào)，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益;非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金;因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。
明確法律責(zé)任《條例》對(duì)非法集資人、非法集資協(xié)助人、其他相關(guān)市場(chǎng)主體以及國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員等單位和個(gè)人的違法行為均規(guī)定了法律責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
非法集資獲刑2012年6月，犯罪嫌疑人王某某為了償還債務(wù)，在未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門的批準(zhǔn)情況下，違反國(guó)家銀行業(yè)規(guī)定，成立某擔(dān)保公司，伙同其他犯罪嫌疑人以高息為誘餌，以虛假投資鋁礬項(xiàng)目為由，進(jìn)行線下融資，虛構(gòu)借款人，以該擔(dān)保公司作擔(dān)保，與投資客戶簽訂借款協(xié)議，向社會(huì)不特定人非法集資。2012年8月，在未經(jīng)國(guó)家相關(guān)部門的批準(zhǔn)情況下，犯罪嫌疑人王某某搭建平臺(tái)開(kāi)始運(yùn)營(yíng)。為了拓展非法融資業(yè)務(wù)，2013年伙同其他犯罪嫌疑人，成立某電商股份有限公司，并在公司內(nèi)部下設(shè)人事部、企劃部、市場(chǎng)部、財(cái)務(wù)部、客戶部、風(fēng)控部等部門，招聘人員專門經(jīng)營(yíng)平臺(tái)業(yè)務(wù)。2014年，犯罪嫌疑人又注冊(cè)成立某科技有限公司，并聘請(qǐng)專門技術(shù)人員成立專門團(tuán)隊(duì)，為該平臺(tái)提供技術(shù)支持。該平臺(tái)主要通過(guò)影響力大的網(wǎng)站發(fā)布、推送廣告，6年內(nèi)累計(jì)花費(fèi)廣告費(fèi)用1.46億元。虛構(gòu)虛假借款人20余名，在不同時(shí)期以“新手標(biāo)”“信用標(biāo)”“金如意”“聚寶盆”“金算盤”等不同項(xiàng)目，用10%—28%的高額投資回報(bào)為誘餌，通過(guò)發(fā)虛假標(biāo)，讓客戶注冊(cè)、投標(biāo)、投資，面向全國(guó)多省不特定人群進(jìn)行非法集資。該案集資規(guī)模大，集資參與人眾多，集資款項(xiàng)被用于投資購(gòu)買期貨、證券、公司運(yùn)營(yíng)、個(gè)人消費(fèi)等，造成巨大損失，給追贓挽損帶來(lái)極大困難。目前，該案主要犯罪嫌疑人以集資詐騙罪，分別被判處有期徒刑14年至無(wú)期徒刑不等，并處罰金40萬(wàn)元至沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)不等，該案善后處置工作正在有序開(kāi)展中。
防范非法集資市處非辦在此提醒市民，天上不會(huì)掉餡餅，高額返利是套路，犯罪嫌疑人正是以編造虛假項(xiàng)目、承諾高額利益、進(jìn)行虛假宣傳、謊稱金融創(chuàng)新等方式抓住人們“防備心”不足而“愛(ài)財(cái)心”嚴(yán)重的心理，才會(huì)屢屢得手。
第一，看一看。投資前先登錄“國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，查看公司資質(zhì)、注冊(cè)登記的經(jīng)營(yíng)范圍、股東實(shí)力、行政處罰、是否列入經(jīng)營(yíng)異常目錄等；要求對(duì)方提供國(guó)家金融管理部門核發(fā)的相關(guān)金融業(yè)務(wù)許可證，查看是否有從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的資格；看參與集資的主體，是不是誰(shuí)都可以參與；看經(jīng)營(yíng)模式，獲取利潤(rùn)的途徑是什么，為什么不向銀行貸款，不要輕易相信對(duì)方宣傳的種類繁多的投資項(xiàng)目。
第二，想一想。投資前必須認(rèn)真思考集資者宣傳的內(nèi)容是否符合邏輯、符合常理，想一下該產(chǎn)品或投資的市場(chǎng)行情，自身是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，不要輕易被假象所迷惑。
第三，問(wèn)一問(wèn)。投資之前最好能咨詢專業(yè)人士，切忌受網(wǎng)上虛假炫富宣傳沖動(dòng)，不計(jì)后果，傾全家之財(cái)力盲目投資，陷入非法集資陷阱，導(dǎo)致妻離子散、人財(cái)兩空，后悔晚矣。
